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第三方财务管理传递贷款风险?嘉丰·里德20亿美元骗局的全部故事

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第三方财务管理传递贷款风险?嘉丰·里德20亿美元骗局的全部故事

  

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第三方理财接力网贷风险?嘉丰瑞德20亿骗局始末

 

  早期野蛮的第三方财务管理会议是继网上贷款之后的又一个风险领域吗?泥浆落在潮水后面。国庆前夕,嘉丰里德上海投资管理咨询有限公司(以下简称“嘉丰里德”)董事长彭称“事情就这样不光彩地结束了”,上演了一场第三方财务管理的创始人出走,其委托的p2p公司产品无法赎回的事件。

  《经济观察报》记者独家获悉,嘉丰瑞德有2600多名受害者,彭因涉嫌非法吸收存款20多亿元被立案,10月7日被列为在逃要犯,9月17日潜逃。

  早在9月25日,彭就在《致客户函》中把第三方理财公司涉嫌禁烟的情况推到了台面上,并公开了乔装潜逃的事实。在这封信中,彭还将嘉丰瑞得出售的上海益胜投资管理有限公司(以下简称“益胜”)抛出,称益胜挪用资金导致嘉丰瑞得资金链断裂,经营困难。

  随后,中仪集团董事长潘在公司官方网站上发布了一封客户来信,称这只是与佳丰里德的合作关系,他不会对涉及中仪集团和他本人的相关内容发表评论,并表示他绝不会逃跑。然而,我私下告诉投资者,这些资金被贾锋·里德挪用了,投资者把这一评论视为彼此的借口。

  正是这一曝光,使得嘉丰里德与宜生之间的隐性利益关系公之于众,遭受重大损失的投资者成立维权小组,进行了举报。

  据《经济观察报》多方调查,嘉丰瑞德的理财产品不仅含有大量虚假投标、投资项目虚构,还通过公司注册的壳公司高管与客户签订合同;此外,该公司出售的P2P平台“一生宝”几个月前遭遇赎回危机,目前尚未与银行建立三方存管关系。

  或许,低门槛导致了第三方财富管理机构的蓬勃发展,再加上不均衡的财务规划、频繁的资金闲置,甚至自我膨胀;中国可以说是世界上私人财富增长最快、私人财富管理规模最大的国家。第三方理财市场迫切需要理性回归正轨。如何使理财市场的广泛发展健康发展,是监管的艺术和智慧所在。

  薛跑开了。

  虽然彭在9月25日发表了公开信,但记者了解到薛已于9月17日离境。投资者从内部员工那里了解到,“薛曾经声称要去台湾筹配资金,后来一直没有消息,直到底层员工收到上面的公开信,他们才得知带着钱跑了彭。随后,部分投资者和员工向经济调查局报案,嘉丰瑞德副总经理程健、财务总监王瑞莹、投资部总监冉文军、一、二分行总经理陆家明、陈真等高管被拘留。

  据公开信息,嘉丰瑞德于2015年注册,是一家台湾、香港和澳门的独资有限责任公司。由香港嘉丰瑞德资本集团全资控股,是一家主要从事固定收益理财、私募基金理财、海外保险代理等业务的第三方理财公司。但是,记者并没有发现贾峰瑞德在中国资产管理协会获得了相应的资产管理许可证,也没有私募经理的资格。

  “我们当时在网站上看到了嘉丰里德的推广信息。另一方声称自己有香港背景,并在2008年金融危机期间通过九级风险控制系统实现了盈利。”投资者张杰告诉记者,“但事件被披露后,我们发现它与香港资本无关。这只是彭当初收购的一家香港空壳公司。没有实体业务、办公地点和员工。”!

  值得一提的是,今年8月8日,佳丰里德在旧办公室举行了乔迁之喜仪式。然而,该楼盘的负责人告诉记者,嘉丰瑞德已经在位两年多了,最近没有入住,这让人们对仪式充满了疑虑。对此,投资者认为:“嘉丰里德的骗人把戏,是为了吸收更多的假乔迁典礼客户圈钱。”!

  同时,嘉丰瑞德善用各种好处来“争取”顾客,如感谢晚宴、日本游等方式。如果老顾客在活动期间向理财规划师推荐新顾客,那么当前收入将增加近10个百分点。这些好处也延长了受害者的链条。投资者张杰的丈夫告诉记者:“羊毛在羊身上。如果没有日本的旅游福利,我不知道在国内怎么做这个财务管理。"?。

  据投资者透露,嘉丰里德的大量员工早在几个月前就已经离职,高级管理层对嘉丰里德的内部情况了如指掌。例如,陈真、程健等高管和分行总经理史文兵为了逃避问责,主动将他们降职,成为基层员工,甚至一夜之间离职。

  据调查,彭计划出走之前,公司高管曾协助薛进行资产转移。嘉丰的投资者和内部人士告诉记者,在离开前三个月,财务部经理帮助薛将公司资产转移到他的个人账户。与此同时,薛和其他高级管理人员承诺将的工作关系转给益胜财富,以帮助他逃脱处罚。

  虚假投标,空壳公司?。

  年仅32岁的彭是如何白手起家,在短短三年时间内将嘉丰瑞德打造成为管理资产超过600亿元的财富公司的?嘉丰瑞德声称,该公司更像是一家精选产品超市,其优势在于提供丰富而稀缺的理财产品,体现了九级风险控制。

  所谓的“贫富”理财产品分为佳丰里德的自营理财产品和代表易生宝的基金借贷,易生宝是易生财富旗下的一个P2P平台。大多数自营理财产品都涉及虚假和虚构的物品。

  记者了解到,嘉丰瑞德-李文精选组合投资计划(以下简称“李文九期”)特定资产收益权九期转让协议规定,特定资产管理人为泽益投资管理上海有限公司,该公司募配资金1亿元,最低初始投资20万元。投资者王明自今年8月27日起认购九期100万元的稳定收益,一年期固定收益为10.1%。

  在投资范围上,一般只指投资信托市场,以固定收益信托为主,最后投资于优质信托计划,如注重与信托和政府的合作、上市公司股权质押等。同时,它还投资于资产管理计划、国内债务市场、保理业务、期权、股票指数和其他品种。

  此外,嘉丰瑞德还在协议中附加了三类待投资产品,包括中泰信托向太第一集合资金信托计划、博世盛兴货币市场基金和有担保债权。然而,投资者没有收到任何关于投资目标的合同。

  到目前为止,投资者不知道支付给嘉丰瑞德的20亿元资金流向何处,也不知道购买什么样的债权和信托产品。更糟糕的是,它的账号不是嘉丰瑞德和泽毅,而是一个叫“上海瑞顺投资管理咨询有限公司”的账户。张杰告诉记者,原财务规划师解释说,账号和账户变更是为了“合理避税”。

  记者发现,泽益投资管理有限公司和瑞顺投资管理咨询有限公司的法人分别为林泽洋和冉文君。前者是彭的司机,后者是嘉丰瑞德的投资总监。

  这起事件中的另一个重要角色是益胜财富。彭在客户通知中明确将所有盆转移到益胜。,造成资金漏洞,难以填补:“造成目前问题的原因是,潘被错误地认定为代销了沂生的产品,在后来的审计中发现潘没有将资金全部用于企业的经营”。

  嘉丰瑞得的一位理财规划师表示:“易生有2亿元的外借索赔,但70%不会返还。”。

  记者通过投资者渠道了解到,以佣金为基础的易生宝已经经历了一场赎回危机。今年6月以来,投资者通过佳丰里德购买的益胜宝的债权无法偿还,但理财规划师仍在提倡。

  宜生宝P2P平台成立于2015年12月,其母公司为宜生投资管理有限公司..记者登录了益胜宝应用。目前,只有安迎智投和一家公司的贷款项目在网上,年化回报率在7.2%到8.3%之间。在APP的主页上,显示它已经与浙江敏泰银行签署了一份基金托管协议。然而,记者从敏泰银行了解到,易生宝与该行签订了资金协议,但从未上线,合同也没有履行。换句话说,在监管金木公司资金的第三方存管时,易生宝仍然“裸奔”了很长一段时间,没有上网进行银行存管。

  平台8月份的运营报告显示,累计营业额为1.79亿元,累计贷款余额为1606万元。即使平台能够正常运行,也难以满足互联网金融监管的合规性要求。

  彭跑了以后,佳丰里德和易生开始扯皮。一些投资者质疑易生董事长潘,为什么易生宝长期无法支付,并继续欺骗投资者。潘张赟回答:“客户的钱被佳丰里德挪用,无法支付。目前,应先安抚投资者的情绪,然后再定制应对计划。”。

  然而,记者走访了嘉丰瑞得和益胜财富的办公室,发现这两家公司联系紧密,它们的办公室位于同一栋楼的楼上和楼下。截至记者发稿时,记者了解到宜生财富被黄埔经济调查所查封,潘实际上被控制。

  此外,在投资者发放的个人信息卡上,薛蟠和妻子相识多年。2012年,薛担任宜生财富市场部运营总监,为潘的下属。三年后,彭创办嘉丰瑞德,与易生合作经营。

  监管“盲区”?

  现在,投资者仍然对财务规划者的欺诈和误导心存不满。张杰向记者展示了他与理财规划师王的微信对话。9月5日,王发微信通知张杰:“我已经离职,其他理财规划师会联系你。”与过去通常的销售做法相反,如果财富管理在9月到期,资金可以赎回。王的语气中隐约透露出“小心”的情绪,而张杰当时心里咯噔了一下。

  8月下旬,另一位理财规划师史文冰仍向广州的一位投资者推荐了另外50万元人民币。幸运的是,投资者没有增加投资,因为他当时没有自由资金。

  “到期归还的钱不能在账户里存放几天,你每隔一段时间来投一次票。”张杰告诉记者,大量投资者主要是老年人,他们听从理财规划师的“关怀备至”,在佳丰里德以佣金的形式购买了益胜产品。理财规划师的绩效提成从内部来说是相当高的,每月的提成在20万到30万元之间。“我原本是一名普通的财务规划师,但几个月后,由于我的销售业绩不错,我被提升为分公司的总经理。”。

  事后来看,一些国内理财规划师没有相应的正式执照,他们对金融专业知识、行业趋势和法律风险知之甚少,但他们精通推销词汇;这些也可能是此次事件的原因之一。彭逃跑后,许多与客户断交的理财规划师解散微信群,敲诈客户,直至失去联系。

  浙江一位投资者透露,佳丰里德的“花招”也体现在紧跟社会热点并立即生产相应产品上。例如,以前流行的区块链,私募教育和医药股权,甚至美国房地产投资从100万美元开始。然而,它的真实资格和资格却受到了极大的质疑。

  显然,在过去的10年里,中国的财富管理行业经历了野蛮增长的初始阶段,并逐渐走向标准化和规模化。但是,在缺乏监管的情况下,一些dl理财公司的发展不规范,不少第三方理财公司对风险意识漠不关心,追求销售回扣,甚至涉及自配资金和闲置资金。

  事实上,就收入而言,国内因客户付费而获得咨询服务的习惯尚未形成。大多数理财规划师的收入来自佣金收入。超过70%的保险经纪公司下属的国内dl理财规划师的收入来自保险销售佣金。

  华安基金首席经济学家林采宜表示,理财规划师IFA在中国没有前途,因为信任的前提是信用文化。她认为中国缺乏IFA的市场土壤。

  目前,非金融机构的第三方财务管理处于监管真空地带,没有专门的第三方财务管理许可证进行监管。一家第三方金融机构的内部人士告诉记者,成立一家200万元人民币的投资公司正式进入金融业。

  据《银行家》杂志和《新湖财富》杂志发布的关于dl第三方理财机构的最新研究报告显示,据不完全统计,目前中国有数万家dl理财公司以“理财公司”和“投资咨询公司”的名义成立。第三方金融机构发行资产管理产品,必须取得私募经理资格证书。发行的每一只基金或私募产品都必须在中国资产管理协会备案,并定期披露产品进展情况。

  从逻辑上讲,财务规划师可以根据执业许可证的不同分为两类,一类是投资顾问代表,另一类是经纪人。RIA只能向客户提供与投资相关的建议,并提供资产配资服务。经纪人可以直接向客户销售产品,他们销售的产品类型取决于他们的许可证。

  在合规方面,一些IFA注册的咨询公司来到“会展业”,但只提供解决方案;一些国际金融机构只有在附属于保险或证券经纪公司后才能出售产品。综上所述,如果IFA销售产品,它需要有相应的资质、许可证等。,或者依赖于某种制度体系的许可。

  中国社会科学院金融研究所法律与金融研究室副主任尹振涛告诉记者:“第三方财务管理本身就是一个大悖论。第三方财务管理的真正含义是金融经纪公司,其中大部分是无证经营的,它们不是无证经营的金融机构,因此不受金融监管。真正受到监督和调查的往往是导致投资者资金损失的风险。"。

  尹振涛补充道:“非常重要的是,许多所谓的第三方财富管理公司都有风险的早期迹象,监管机构、地方金融机构或街道都有责任和义务。”当发现问题时,应尽快介入、理解和引导,促使投资者冒险。”。

  "第三方金融管理被认为是继P2P网络借贷之后的又一个失败领域."中国人民大学崇阳金融研究所高级研究员董喜伟对记者表示:“无论是发行理财产品还是销售理财产品,企事业单位都要取得相应的资质,没有资质的要加速。”。

  随着金融监管的全面收紧,对国内dl金融市场的有效监管应该提上日程,包括投资者教育。潮水留下了什么?等着瞧。

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